Taille du portefeuille : 10 000 dollars

Pour un profil conservateur, la Banque libano-française (BLF) préconise de placer l’intégralité du montant à investir dans des produits structurés à capital garanti accessible. À titre d’exemple, la BLF mentionne le “Secured Performance”, un produit libellé en dollars américains, d’une maturité de cinq ans et indexé sur un panier de 15 actions internationales. Il garantit cinq coupons annuels de 4 % chacun et 100 % du capital à maturité. À chaque date anniversaire, l’investisseur reçoit un coupon garanti de 4 % par an, quelle que soit la performance des 15 actions du panier. Leur performance est calculée depuis le lancement : les 12 actions les plus performantes sont enregistrées à +10 % (indépendamment de leurs performances) et les trois autres sont enregistrées en fonction de leurs performances effectives C’EST CA ?. Le coupon variable est égal à la moyenne des performances enregistrées. À maturité, l’investisseur encaisse 100 % de son capital plus les coupons garanti et variable.
À un investisseur au profil modéré, la banque recommande de placer 70 % sur un produit structuré à capital garanti tel celui mentionné ci-dessus et 30 % dans un produit d’assurance-vie comme “Invest in Life – Start” (émis par Bancassurance). Libellé en dollars américains, ce produit permet de constituer une épargne à partir de 50 dollars américains de cotisations mensuelles. Les sommes collectées (après déduction des frais) sont investies dans le fonds à capital garanti. Les bénéfices annuels générés sont placés dans le fonds actions, avec une gestion dynamique. (L'investisseur a cependant la possibilité d’arrêter à tout moment l’investissement des bénéfices dans le fonds actions afin de les garder dans le fonds général). En cas de décès ou d'invalidité totale et permanente, le bénéficiaire reçoit le montant le plus élevé entre la somme assurée et l'épargne constituée nette des frais éventuels.
Pour un investisseur à profil spéculatif, la Banque libano-française conseille d’investir 70 % sur un produit d’assurance-vie à capital non garanti et 30 % dans un produit similaire, mais à capital garanti. Comme exemple de placement possible, la banque mentionne “Invest in Life – Advanced”. Ce produit permet de constituer une épargne à partir de 100 dollars américains de cotisations mensuelles. Les sommes collectées (après déduction des frais) sont réparties entre les différents actifs financiers de l’investisseur selon son appétence au risque. L’investisseur a la possibilité de modifier la répartition du capital sur les différents actifs de son contrat.

Taille du portefeuille : 100 000 dollars

S’il s’agit d’un client au profil conservateur, la banque propose d’allouer 50 % de l’investissement initial sur un produit structuré tel “Secured Performance” (pour sa description, voir portefeuille à 10 000 dollars) ainsi que 50 % en obligations (entre BBB et AA) pour lesquelles le rendement attendu est de 5 %.
Pour un profil de risque modéré, la banque sélectionne un fonds actions global pour 30 % (rendement attendu : 15 %). Le reste étant attribué à un produit structuré à capital garanti.
Pour un profil agressif, 30 % seulement du portefeuille sont alloués à un produit à capital garanti. La banque privilégiant en contrepartie un fonds actions global (30 %) ainsi qu’un fonds matières premières (30 %) avec un rendement attendu de 20 %. La banque se positionne aussi dans un fonds spéculatif avec une prise de participation de 10 % (rendement attendu : 10 %).

Taille du portefeuille : 1 million de dollars

À un profil conservateur, la banque recommande d’investir d’abord 35 % sur le marché obligataire (obligations entre BBB et AA). En terme de produits structurés, elle maintient sa recommandation sur un produit à capital garanti comme le “Secured Performance”. Elle complète le portefeuille en proposant d’attribuer 10 % à un produit structuré mais, cette fois, à capital non garanti comme le “Quattro” (émetteur banque internationale avec un rating AA par S&P). “Quattro” est un produit libellé en dollars américains, d’une maturité de trois ans, indexé sur un panier de quatre indices liés aux marchés émergents (Brésil, Russie, Corée et Chine). Il garantit un rendement de 15 % payable tous les six mois, si le produit n’est pas remboursé avant maturité. La banque recommande également de placer 15 % dans un fonds actions global. En outre, elle diversifie le portefeuille du client en introduisant un placement dans un fonds de matières premières (5 %), un fonds énergies (5 %), de l’or (5 %) et un fonds spéculatif (5 %). En ce qui concerne le profil modéré, si la Banque libano-française maintient 30 % dans plusieurs produits structurés à capital garanti et non garanti, elle diminue la part allouée à l’obligataire (25 %). 7,5 % du portefeuille sont alloués à un fonds actions global de même qu’à un fonds actions marchés émergents dont le rendement attendu est de 20 %. La banque complète enfin son offre grâce à un fonds matières premières et un fonds énergies. Elle maintient toujours 5 % en or, mais double la part de l’allocation consacrée à un fonds spéculatif (10 %).
Pour un profil spéculatif, la banque, qui préconise de placer 15 % sur des obligations entre BBB et AA, introduit aussi 10 % en obligations entre B et BB. La part du fonds actions atteint 10 % comme celle attribuée au fonds matières premières. La banque augmente également à 15 % la participation de l’investisseur à un fonds spéculatif.