Simple terminologie alphabétique
grecque pour une affaire autrement
plus compliquée. Alphabet d’abord, avec
4 lettres, autant de poids, de castes
presque : alpha pour les banques (au
nombre de 10) qui emmagasinent, chacune,
plus de 2 milliards $ en dépôts ;
bêta, entre 500 millions $ et 2 milliards…
et ainsi de suite. Sans détail
supplémentaire, car dans ce dossier on
s’intéresse spécifiquement aux banques
alpha, qui cumulent 75 % des activités
bancaires dans le pays. On en a dressé
des portraits, du moins pour la plupart
d’entre elles, plus 2 ou 3 autres qui
sont juste à la frontière de l’alphaland,
prêtes à y accéder à la moindre décimale
supplémentaire.
Des portraits donc des banques – et de
banquiers : c’est la partie simple de
l’histoire. Qui se complique dès qu’on
rentre dans les activités, le positionnement,
la gestion du risque (l’un a
même parlé de la digestion du risque),
le management du débiteur État, et
cetera. Et, au cas où ceci n’est pas
assez complexe aux yeux du lecteur,
nous avons voulu connaître l’avenir :
celui des relations banques-État, des
expansions, des fusions-acquisitions,
des sorties de frontière, des adaptations
à la période post-Mehlis, ou à la
manne financière internationale qui
pourrait tomber dans nos caisses si
l’on est sage et studieux.
On n’en dira pas plus pour garder le
suspense entier, mais nous conclurons
par une simple remarque ; les banquiers
parlent la même langue, manient
le même lexique : universalité, liquidité,
prudence, services… mais on a aussi
découvert qu’il y a une philosophie particulière
dans chaque banque, à découvrir
parfois entre les lignes. C’est le jeu
de cette édition. Quelques repères*
Toutes banques Groupe alpha
Croissance des dépôts en 2004 13,5% 12,7%
Croissance des crédits en 2004 7,3% 6,8%
Actifs liquides/dépôts 83,5% 85,1%
Total crédits/dépôts 24,6% 23,9%
Total exposition au risque État (en devises)/dépôts1 46,8% 46,2%
Total exposition au risque État (devises + LL)/dépôts1 64,3% 64,6%
Créances douteuses/crédits bruts 21,3% 22,4%
Créances douteuses non provisionnées/crédits bruts2 4,0% 3,5%
Fonds propres (equity)/actifs 6,5% 6,8%
Ratio total bilan par employé (Mds LL)3 7,4 8,8
Retour sur fonds propres (equity) 10,42% 9,84%
(1) L’exposition au risque État comporte les prêts à l’État (bons du Trésor…) + les
dépôts des banques à la BDL.
(2) Des provisions sont généralement affectées aux créances douteuses. Le ratio dans
ces deux colonnes indiquent le reste des créances douteuses non couvertes par des
provisions.
(3) Cet indice devra servir à mesurer l’efficacité du management.
(*) Ces repères servent à montrer certains aspects de l’activité bancaire. Les chiffres
du bilan ont été publiés dans notre Spécial Chiffres et repères de septembre 2005. Dossier préparé par : Nathalie Bontems
Source des chiffres dans tous les tableaux/graphes :
Bankdata – Bilanbanques 2005