Un article du Dossier
Comment financer les études de ses enfants
Prêts à l’éducation ou plans d’épargne études, chaque banque a adapté ses produits pour proposer des solutions de financement selon les recommandations de la Banque centrale.
Banque libano-française
Prêt études en livres
Montant du prêt : financement total ou partiel des études, pas de plafond supérieur.
Durée : jusqu’à 18 ans, la durée des études + un an de grâce pour le remboursement du capital + 10 ans.
Intérêt : taux fixé par la Banque centrale,
3 %.
Conditions : au-dessous de 30 000 dollars, garanties personnelles des parents. Au-dessus, dépôt d’un titre de propriété ou hypothèque.
Pas de frais de dossier, ni de commission.
Frais de gestion du compte : 2 dollars par mois.
Partenaires pour des prêts subventionnés : USJ, Association Philip A. Jabbour et le Conseil supérieur de la communauté grecque-catholique.
Assurance : Bancassurance pour une assurance vie.
Plan d’épargne études “J’aime l’avenir”
Bénéficiaire : un de vos enfants ou membres de la famille proche (petit-enfant, filleul, neveu ou nièce) jusqu’à 18 ans.
Durée : minimum quatre ans.
Monnaie : livres ou dollars.
Participation aux bénéfices : 4,7 % en 2011.
Revenu minimum pour le garant :
1,2 million de livres libanaises
Cotisation : régulière (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle).
Minimum : 25 dollars par mois ou 300 dollars par an.
Disponibilité : possibilité de retrait de la totalité de l’épargne à tout moment avec perte des intérêts.
Assurance : Bancassurance. Elle prend en charge la couverture du capital assuré en cas de décès ou d’invalidité totale ou partielle.
Blom Bank
Prêt aux étudiants de l’AUB
et à la Fondation Alexis Habib
Protocole signé en 2011.
Bénéficiaire : les étudiants sélectionnés par l’AUB qui n’ont pas les moyens de financer leurs études.
Garantie : garantie personnelle des parents.
Montant accordé : jusqu’à 50 000 dollars.
Durée : années d’études + un an de grâce + 10 ans.
Taux d’intérêt : 3 % fixé par la Banque centrale.
Pas de faux frais, selon les principes établis par la Banque centrale.
Plan d’épargne Waladi +
Bénéficiaire : pour les enfants de moins de 18 ans.
Cotisation : minimum 25 dollars.
Rentabilité garantie : 4 %.
Couverture des études par an : de 500 à 6 000 dollars.
Assurance : Arope. En cas de décès du parent, l’assurance continue les paiements jusqu’à la majorité de l’enfant.
Bank Audi
Prêt universitaire
Montant accordé : pourcentage des frais universitaires.
Taux d’intérêt : 0 % pour les étudiants sur recommandation du service social de l’USJ.
Garantie : au cas par cas avec une lettre de recommandation du Service social de l’université en accompagnement du dossier de l’étudiant.
Sans frais de dossier ni commission.
Prêt scolaire
Principe : un prêt personnel destiné à mensualiser le paiement des frais de scolarité.
Montant accordé : jusqu’à 50 % des frais de scolarité, avec un plafond de 3 500 000 livres libanaises.
Taux d’intérêt : taux fixe de 6,6 % sur 11 mois.
Documents requis : copie du certificat d’inscription et copie des frais scolaires à payer.
Pas de frais liés au prêt.
Byblos Bank
Prêt universitaire
En partenariat avec neuf universités : USJ, LAU, NDU, Haïgazian, Usek, Beirut Arab University, Antonine, Balamand/Alba, Notre-Dame de La Sagesse.
Montant accordé : jusqu’à 75 % des études.
Apport initial personnel : 25 % des frais de scolarité.
Taux d’intérêt : 3 % en livres.
Durée : jusqu’à 18 ans.
Condition : pas de prêt à l’éducation pour des études à l’étranger.
Assurance : assurance-vie avec des versements
de 25 000 à 50 000 livres par mois. Société partenaire Adir.
Plan d’épargne en partenariat avec Adir
Cotisation : minimum 50 dollars par mois.
Formules : 100 % d’investissement local ou 50 d’investissement local et 50 % d’investissement à l’étranger par un fonds géré par Adir.
Assurance : Adir prend à sa charge les versements en cas de décès jusqu’aux études de l’enfant.
Rentabilité garantie : 4 % en 2012 pour l’investissement local. Si l’assurance fait des bénéfices, elle en reverse une partie. 0,35 % en 2012 par exemple.
Bank of Beirut
Prêt scolaire
Devises : en livres et en dollars.
Montant : jusqu’à 6 000 dollars.
Remboursables sur 10 mois.
Intérêt: 7 % sur la livre libanaise et 6 % sur le dollar.
Exempt de frais de dossier et de commission.
Assurance : assurance-vie payée par Bank of Beirut couvrant 100 % du solde restant dû.
Garantie : prêt au nom des parents.
Prêt universitaire
Devises : en livres et en dollars.
Montant : jusqu’à 24 000 (pour toute la spécialisation), soit 4 000 dollars par semestre.
Remboursement : 50 % au cours des études universitaires et le reste après l’obtention du diplôme.
Période de grâce : six mois après l’obtention du diplôme.
Intérêt : 7 % sur la livre et 6 % sur le dollar.
Exempt de frais de dossier et de commission.
Assurance : assurance-vie payée par Bank of Beirut couvrant 100 % du solde restant dû.
Garantie : prêt au nom des parents ou de l’étudiant (s’il est employé et éligible).
Prêt de spécialisation
Conçu pour les étudiants qui désirent poursuivre des études postuniversitaires en doctorat ou en MBA.
Devises : en livres et en dollars.
Montant : jusqu’à 20 000.
Remboursement : cinq ans.
Période de grâce : jusqu’à 24 mois.
Intérêt annuel : 7 % sur la livre et 6 % sur le dollar.
Exempt de frais de dossier et de commission.
Assurance : Assurance-vie payée par Bank of Beirut couvrant 100 % du solde restant dû.
Garantie : prêt au nom des parents ou de l’étudiant (s’il est employé et éligible).
Plan d’épargne éducation “B Clever”
Il permet à ses souscripteurs de constituer un capital selon la modalité qui leur convient pour accompagner leurs enfants pendant leurs études.
Conditions : âge des assurés, 18 ans.
Prime mensuelle minimale : 25 dollars (flexibles au-delà).
Couverture : continuité du plan et des frais scolaires en cas de décès naturel ou accidentel ou d’invalidité permanente totale.
Rentabilité garantie : 4 % avec possibilité de rentabilité supplémentaire selon les dividendes déclarés annuellement par Allianz SNA.
Crédit libanais
Prêt universitaire
Devise : en livres libanaises.
Montant accordé : selon les études et leurs durées.
Taux d’intérêt : 3,5 %.
Pas de frais et de commission.
Remboursement : durant les études paiement des intérêts dus sur le capital emprunté et la cotisation d’assurance attachée au prêt. Après ses études, à partir de la date fixée lors de la souscription, il rembourse le capital emprunté.
Assurance : assurance-vie tout au long de la période du prêt. Les polices d’assurance sont émises par la compagnie Crédit libanais d’assurances et de réassurances.
Prêt scolaire
Prêt conçu pour aider les parents des étudiants à régler les frais de scolarité et de transport.
Montant accordé : jusqu’à 2 000 dollars par an.
Taux d’intérêt : 0 %.
Durée : maximum 12 mois.
Frais : ouverture de dossier et gestion mensuelle équivalant à 5 dollars par mois.
Prêt études en livres
Montant du prêt : financement total ou partiel des études, pas de plafond supérieur.
Durée : jusqu’à 18 ans, la durée des études + un an de grâce pour le remboursement du capital + 10 ans.
Intérêt : taux fixé par la Banque centrale,
3 %.
Conditions : au-dessous de 30 000 dollars, garanties personnelles des parents. Au-dessus, dépôt d’un titre de propriété ou hypothèque.
Pas de frais de dossier, ni de commission.
Frais de gestion du compte : 2 dollars par mois.
Partenaires pour des prêts subventionnés : USJ, Association Philip A. Jabbour et le Conseil supérieur de la communauté grecque-catholique.
Assurance : Bancassurance pour une assurance vie.
Plan d’épargne études “J’aime l’avenir”
Bénéficiaire : un de vos enfants ou membres de la famille proche (petit-enfant, filleul, neveu ou nièce) jusqu’à 18 ans.
Durée : minimum quatre ans.
Monnaie : livres ou dollars.
Participation aux bénéfices : 4,7 % en 2011.
Revenu minimum pour le garant :
1,2 million de livres libanaises
Cotisation : régulière (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle).
Minimum : 25 dollars par mois ou 300 dollars par an.
Disponibilité : possibilité de retrait de la totalité de l’épargne à tout moment avec perte des intérêts.
Assurance : Bancassurance. Elle prend en charge la couverture du capital assuré en cas de décès ou d’invalidité totale ou partielle.
Blom Bank
Prêt aux étudiants de l’AUB
et à la Fondation Alexis Habib
Protocole signé en 2011.
Bénéficiaire : les étudiants sélectionnés par l’AUB qui n’ont pas les moyens de financer leurs études.
Garantie : garantie personnelle des parents.
Montant accordé : jusqu’à 50 000 dollars.
Durée : années d’études + un an de grâce + 10 ans.
Taux d’intérêt : 3 % fixé par la Banque centrale.
Pas de faux frais, selon les principes établis par la Banque centrale.
Plan d’épargne Waladi +
Bénéficiaire : pour les enfants de moins de 18 ans.
Cotisation : minimum 25 dollars.
Rentabilité garantie : 4 %.
Couverture des études par an : de 500 à 6 000 dollars.
Assurance : Arope. En cas de décès du parent, l’assurance continue les paiements jusqu’à la majorité de l’enfant.
Bank Audi
Prêt universitaire
Montant accordé : pourcentage des frais universitaires.
Taux d’intérêt : 0 % pour les étudiants sur recommandation du service social de l’USJ.
Garantie : au cas par cas avec une lettre de recommandation du Service social de l’université en accompagnement du dossier de l’étudiant.
Sans frais de dossier ni commission.
Prêt scolaire
Principe : un prêt personnel destiné à mensualiser le paiement des frais de scolarité.
Montant accordé : jusqu’à 50 % des frais de scolarité, avec un plafond de 3 500 000 livres libanaises.
Taux d’intérêt : taux fixe de 6,6 % sur 11 mois.
Documents requis : copie du certificat d’inscription et copie des frais scolaires à payer.
Pas de frais liés au prêt.
Byblos Bank
Prêt universitaire
En partenariat avec neuf universités : USJ, LAU, NDU, Haïgazian, Usek, Beirut Arab University, Antonine, Balamand/Alba, Notre-Dame de La Sagesse.
Montant accordé : jusqu’à 75 % des études.
Apport initial personnel : 25 % des frais de scolarité.
Taux d’intérêt : 3 % en livres.
Durée : jusqu’à 18 ans.
Condition : pas de prêt à l’éducation pour des études à l’étranger.
Assurance : assurance-vie avec des versements
de 25 000 à 50 000 livres par mois. Société partenaire Adir.
Plan d’épargne en partenariat avec Adir
Cotisation : minimum 50 dollars par mois.
Formules : 100 % d’investissement local ou 50 d’investissement local et 50 % d’investissement à l’étranger par un fonds géré par Adir.
Assurance : Adir prend à sa charge les versements en cas de décès jusqu’aux études de l’enfant.
Rentabilité garantie : 4 % en 2012 pour l’investissement local. Si l’assurance fait des bénéfices, elle en reverse une partie. 0,35 % en 2012 par exemple.
Bank of Beirut
Prêt scolaire
Devises : en livres et en dollars.
Montant : jusqu’à 6 000 dollars.
Remboursables sur 10 mois.
Intérêt: 7 % sur la livre libanaise et 6 % sur le dollar.
Exempt de frais de dossier et de commission.
Assurance : assurance-vie payée par Bank of Beirut couvrant 100 % du solde restant dû.
Garantie : prêt au nom des parents.
Prêt universitaire
Devises : en livres et en dollars.
Montant : jusqu’à 24 000 (pour toute la spécialisation), soit 4 000 dollars par semestre.
Remboursement : 50 % au cours des études universitaires et le reste après l’obtention du diplôme.
Période de grâce : six mois après l’obtention du diplôme.
Intérêt : 7 % sur la livre et 6 % sur le dollar.
Exempt de frais de dossier et de commission.
Assurance : assurance-vie payée par Bank of Beirut couvrant 100 % du solde restant dû.
Garantie : prêt au nom des parents ou de l’étudiant (s’il est employé et éligible).
Prêt de spécialisation
Conçu pour les étudiants qui désirent poursuivre des études postuniversitaires en doctorat ou en MBA.
Devises : en livres et en dollars.
Montant : jusqu’à 20 000.
Remboursement : cinq ans.
Période de grâce : jusqu’à 24 mois.
Intérêt annuel : 7 % sur la livre et 6 % sur le dollar.
Exempt de frais de dossier et de commission.
Assurance : Assurance-vie payée par Bank of Beirut couvrant 100 % du solde restant dû.
Garantie : prêt au nom des parents ou de l’étudiant (s’il est employé et éligible).
Plan d’épargne éducation “B Clever”
Il permet à ses souscripteurs de constituer un capital selon la modalité qui leur convient pour accompagner leurs enfants pendant leurs études.
Conditions : âge des assurés, 18 ans.
Prime mensuelle minimale : 25 dollars (flexibles au-delà).
Couverture : continuité du plan et des frais scolaires en cas de décès naturel ou accidentel ou d’invalidité permanente totale.
Rentabilité garantie : 4 % avec possibilité de rentabilité supplémentaire selon les dividendes déclarés annuellement par Allianz SNA.
Crédit libanais
Prêt universitaire
Devise : en livres libanaises.
Montant accordé : selon les études et leurs durées.
Taux d’intérêt : 3,5 %.
Pas de frais et de commission.
Remboursement : durant les études paiement des intérêts dus sur le capital emprunté et la cotisation d’assurance attachée au prêt. Après ses études, à partir de la date fixée lors de la souscription, il rembourse le capital emprunté.
Assurance : assurance-vie tout au long de la période du prêt. Les polices d’assurance sont émises par la compagnie Crédit libanais d’assurances et de réassurances.
Prêt scolaire
Prêt conçu pour aider les parents des étudiants à régler les frais de scolarité et de transport.
Montant accordé : jusqu’à 2 000 dollars par an.
Taux d’intérêt : 0 %.
Durée : maximum 12 mois.
Frais : ouverture de dossier et gestion mensuelle équivalant à 5 dollars par mois.
dans ce Dossier
lire l'article
